Bygg et familiebudsjett som faktisk fungerer

Vær ærlig: Hvilke av disse aktivitetene høres morsommere ut?

A) Sette opp et personlig eller familiebudsjett.

B) Fjerne en gnagereinfeksjon fra loftet.

C) Å få en rotkanal.

OK, ok, det kan ikke være å bygge et budsjett at dårlig – men mange av oss er fortsatt loath å gjøre det. Så ugjennomsiktig som oppgaven kan virke, er det imidlertid viktig å kartlegge utgifter og kjøp, slik at du kan se akkurat hvor pengene dine går.

Følgende tips kan hjelpe deg med å bygge et budsjett som faktisk fungerer.

1. Opt for enkelhet. Du kan utnytte kraften i Excel-regneark, Quicken og andre programmer, men det er ikke noe galt med å bruke en gammeldags blyant og et stykke papir. Hovedmålet er å finne ut om du trenger eller vil omdirigere pengene dine mot prioriteringer – eller enda bedre drømmer – du anser viktige.

2. ha et mål. Uansett hva målet ditt kan være – et hjem kjøp, et remodeling prosjekt, en eksotisk ferie – det kan hjelpe deg å finne den disiplinen du trenger for å ekorn bort penger innen en bestemt frist. Reflektere på et mål du virkelig vil møte og løse for å gjøre det.

3. Separate faste og skjønnsmessige utgifter. Del opp dine faste utgifter, for eksempel leie eller boliglån, verktøy og bilforsikring, fra dine skjønnsmessige utgifter. For å komme frem til virkelige tall, analyser du ditt kredittkort og kontoutskrifter nøye.

4. Lag diskretionære underkategorier. Mange har ingen anelse om hvor mye de bruker på å spise ute, reise, gaver, klær, sko og personlig pleie. Spor slike utgifter på bestemte måter, og opprett deretter realistiske månedlige tildelinger for hver kategori.

5. Betal gjeld. Hvis du reeling fra vekten av kredittkortregninger, studielån eller annen gjeld, kan et budsjett hjelpe deg med å se hvordan du kan grave deg ut. Alltid tildele nok penger til å betale mer enn minimumsbeløpet som skal betales. Avhengig av alvorlighetsgraden av gjeldsproblemet, vil du kanskje få hjelp fra et kredittrådgivningsbyrå. Noen kreditt rådgivere er skruppelløse, skjønt, og du må passe på å ikke synke enda dypere inn i gjeld etter å ha søkt slik hjelp. Du kan sjekke rådgiverens legitimasjon og være knyttet til byråer som har forpliktet seg til visse faglige og etiske standarder gjennom og .

6. Gi deg selv en buffer. Hva er det mest du noensinne har brukt på verktøyregningen din? Bygg det høyeste antallet i ditt månedlige budsjett. Bygg også inn beløp for nødstilfeller og for “gale penger” kan du bruke hvilken som helst måte du vil ha. Med de aktuelle betingelsene dekkes, vil du føle deg mer komfortabel å investere et bestemt beløp hver måned – noe alle bør gjøre på en eller annen måte, form eller skjema regelmessig, selv om investeringen er liten.

7. Når du betaler personlig, bruk kontanter. Mange budsjetteringseksperter anbefaler merkingskuvert for kategorier av ansikt til ansiktskjøp – for eksempel dagligvarer, bensin eller kjæledyr forsyninger – og fyller penger i dem hver måned. Hvorfor? Fordi det tvinger deg til å se hva du bruker og øker sannsynligheten for å vise mer selvbeherskelse.

8. Forvent dine utgifter. I begynnelsen av måneden, prøv å forutsi alle utgiftene dine for de neste 30 dagene. Deretter kan du foreta realtidsjusteringer etter behov ved å skifte penger fra en kategori til en annen.

9. Faktureringssykluser kan endres. Hvis budsjetteringsprosessen din avslører at du blir rammet med en regning rett etter den andre, kan du be om å endre faktureringssyklusene dine for å plassere ut forfallsdatoer. De fleste kreditorer er villige til å foreta slike tilpasninger.

10. Prøv et sett. Hvis du føler at du trenger litt hjelp til å komme i gang, er Jennifer Openshaw både håndterlig og praktisk. Pakken leveres med en CD og arbeidsbok.

kilder:

  • Kiplinger’s Personal Finance magazine
  • Vinnende råd med Jennifer Openshaw
  • American Express