Quando ser barato se torna uma obsessão

Claro, é moda ser frugal. Mas às vezes a frugalidade severa pode se transformar em um transtorno mental sério.

Você ou alguém que você conhece vai além de ser um cheapskate? Se assim for, você pode ter uma desordem financeira – uma que os terapeutas financeiros chamam de “subutilização”. Aqui estão alguns sintomas de um underspender crônico:

  • Evitar o médico para que você não precise desembolsar o dinheiro para o co-pagamento do seguro.
  • Negligenciando pagar por necessidades básicas na vida, como ver o dentista ou contratar um reparador para consertar um teto com vazamento.
  • Preocupar-se constantemente com dinheiro, mesmo que você tenha uma poupança saudável e pouca dívida.
  • Aproveitando os outros para poupar dinheiro, seja deixando uma pequena dica constrangedora ou argumentando constantemente sobre a qualidade do serviço de um provedor para tentar obter um item gratuitamente.
  • Recusando-se a investir em opções de baixo risco, como CDs ou mercados monetários.

Ao contrário daqueles que são simplesmente parcimoniosos, os subalternos crônicos deixam de comprar não porque eles gostam de economizar dinheiro ou fazer sacrifícios práticos para alcançar um objetivo maior – mas porque os dói fisicamente para se separarem do dinheiro. Sua renda não faz diferença. Alguns são advogados que ganham US $ 400 mil por ano; outros são garçons que ganham US $ 20.000.

“Os subalternos ficam sem as coisas que podem pagar e têm dificuldade em aproveitar seus recursos”, diz Brad Klontz, psicólogo financeiro e autor do livro “Mente ao Dinheiro: Superando os Distúrbios do Dinheiro que Ameaçam a nossa Saúde Financeira”. “Indecisos severos negligenciam o autocuidado básico. Eles não vão ao dentista ou ao médico porque não querem gastar o dinheiro”.

Underspenders crônicos difíceis de curarCientistas sociais e psicólogos que estudaram o comportamento acreditam que tais tendências de gastos se desenvolvem cedo e são difíceis de mudar. Os americanos criados durante a Grande Depressão e os nipo-americanos que foram internados durante a Segunda Guerra Mundial podem ser subclassos clássicos. E, Klontz diz, a economia atual pode gerar toda uma nova geração de vítimas: as crianças cujas vidas mudaram drasticamente para pior depois que seus pais perderam seus empregos ou casas para a recessão..

Muitos subalternos (às vezes chamados de “super-poupadores”) vivem com um profundo temor de ruína financeira. “Eles estão convencidos de que estão prestes a falir, não importa quanto dinheiro tenham”, diz Kenneth Settel, psiquiatra, psicanalista e consultor de executivos na área de Boston..  “Eles vivem da frase: ‘Mas eu posso precisar disso algum dia'”.

Às vezes, as decisões deles não são racionais. Eles podem adiar a manutenção em sua casa ou carro, ou dirigir pela cidade para economizar alguns centavos por galão em gasolina. Eles geralmente compram apenas os itens mais baratos disponíveis – que normalmente são mais propensos a quebrar e forçá-los a voltar a comprar outro, custando mais tempo e dinheiro a longo prazo. Alguns subalternos têm dezenas de milhares de dólares sentados em uma conta bancária ou debaixo de um colchão porque não estão confortáveis ​​com os riscos de investi-lo. Eles também são propensos a ter problemas de relacionamento, especialmente se eles se casarem com alguém propenso a gastar.

Tyler Tervooren, 26 anos, de Portland, diz que ele era um subclasse clássico até recentemente. Embora ele estivesse ganhando US $ 56 mil por ano como gerente de construção, um trabalho que ele odiava, ele estava vivendo com apenas US $ 18 mil. “Eu estava adiando a compra de coisas que fariam uma diferença positiva na minha vida, porque eu não queria gastar nenhum dinheiro”, diz ele. “Eu gostava muito de criar música, mas não me permitia comprar nada que eu precisasse fazer. Eu queria viajar, mas tinha medo de gastar o dinheiro.”

Depois que Tervooren foi demitido no ano passado, ele começou seu próprio negócio. Embora ele esteja ganhando menos, ele diz que está muito mais feliz, e isso ajudou a mudar seu pensamento. “Antes, eu realmente não gostava do meu trabalho, então eu tinha essa mentalidade de economizar”, ele diz. “Agora, eu ainda sou frugal, mas estou muito mais aberta a gastar em coisas que enriquecem a minha vida.” Na semana passada, por exemplo, ele gastou US $ 1.000 em uma viagem.

Chegando à raiz do problemaPsicólogos financeiros dizem que podem ajudar os severos subalternos explorando as raízes subjacentes de sua ansiedade na terapia, seja se os pacientes concordarem com o mito do “dinheiro é igual à segurança” ou não acham que merecem as coisas que o dinheiro pode comprar. “Se você os ajudar a entender o que eles sentem culpados ou por que estão ansiosos, isso pode realmente ajudar”, diz Klontz..

É claro que os submediários são difíceis de tratar, porque a maioria deles não vê nada de errado com seu comportamento – na verdade, eles estão orgulhosos disso – e a última coisa que eles querem fazer é gastar dinheiro em terapia. “Quase a única maneira que eu vejo é se o seu cônjuge os arrasta”, diz Settel, o psiquiatra..  

Soluções de copingEntão, o que você pode fazer se você tem essas tendências, se conhece alguém assim ou se é casado com alguém? Pesquisas de cientistas sociais mostram que essas estratégias podem ajudar:

1. Escolha de plástico. Os subalternos não estão naturalmente inclinados a usar cartões de crédito, mas estudos mostram que quando eles usam crédito, eles gastam muito mais, diz Scott Rick, professor assistente de marketing da Universidade de Michigan..

2. Enfatize os benefícios de longo prazo dos gastos. A pesquisa mostra que os subalternos têm maior probabilidade de gastar em coisas que consideram investimentos de longo prazo. Então, diga-lhes como essa massagem será boa para a saúde deles, e não como ela será boa. “E se eles saírem para jantar com um amigo, incentive-os a pensar nisso como um investimento na amizade, em vez de um ato de consumo com gratificação instantânea”, diz George Loewenstein, professor de economia e psicologia da Carnegie Mellon. Universidade em Pittsburgh.

3. Crie um orçamento para diversão. Misers odeiam gastar dinheiro que poderia ser usado para as necessidades, por isso incentivá-los a reservar uma certa quantia de dinheiro todos os meses para prazer ou entretenimento.

4. Empacotar compras. Como os submediários são mais sensíveis ao pagamento de dores, evite estruturas de preços que pareçam puni-los sempre que fizerem alguma coisa. “Os pesadelos para um pão-duro são sushi ou um táxi, onde você tem que ver o medidor funcionando”, diz Loewenstein. Em vez disso, procure preços em produtos e serviços agregados, como pacotes de opções de carros, férias com tudo incluso e participações em academias de ginástica pré-pagas..