Suze Orman: “Quanto preciso me aposentar?” é uma pergunta idiota! Veja como salvar

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Muitos norte-americanos trabalhadores sentem medo quando pensam em sua aposentadoria. Nós ouvimos muito sobre como não estamos economizando o suficiente, que perguntamos reativamente: “Bem, o quanto eu deveria estar economizando?”

A especialista em finanças pessoais, Suze Orman, diz que temos feito a pergunta errada o tempo todo.

“‘Quanto eu preciso me aposentar?’ é uma pergunta idiota! ” ela disse hoje. “A verdadeira questão é: ‘Qual é a melhor maneira de economizar para minha aposentadoria?'”

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24/09/201503:34

E não é apenas sobre como você aloca a poupança – embora isso faça parte da solução -, mas sobre coisas que você pode pensar que não têm nada a ver com a aposentadoria – como ter ou hipotecar uma casa, ter dívidas estudantis e onde você mora.

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“Possua sua própria casa. Livre-se da sua dívida. Viva abaixo dos seus meios, mas dentro das suas necessidades ”, disse Orman em seu tom de voz.

Ela também recomenda que as pessoas vivam em um estado sem imposto de renda. Estes sete estados são o Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming. A própria Orman chama a Flórida de lar, um estado que ela recomenda não apenas porque é livre de impostos, mas também porque é notoriamente agradável para aposentados, com uma variedade de comunidades e atividades amigáveis ​​à aposentadoria..

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E não importa onde você esteja em sua carreira, é importante entender que tipos de contas de poupança para aposentadoria você tem. Ela recomenda ter seu dinheiro em um Roth IRA e / ou Roth 401 (k), ao invés de um 401 (k) tradicional, que pode ser enganoso.

Dólares and coins in glass jar with retirement label,
Shutterstock

Em um tradicional 401 (k), “o que você vê não é o que você recebe”, ela avisou. “Você terá que pagar impostos sobre isso. Em que taxa? Não sabemos! “Aqui, Orman refere-se ao déficit de 18 trilhões de dólares do país.” Como [o governo] vai resolvê-lo? “, Perguntou ela.” [Os políticos] podem dizer que vão baixar as faixas de impostos, mas nós não sei disso “.

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Um Roth IRA tem um máximo anual de US $ 5.500 para menores de 50 anos, o que significa que você não pode depositar mais do que esse valor por ano (pessoas com 50 anos ou mais podem doar US $ 1.000,00 adicionais por ano).

US $ 5.500 podem não parecer muito, especialmente quando se considera que muitos planos tradicionais de planos de aposentadoria (401) permitem que você economize grandes porcentagens de sua renda anual, o que pode significar muito mais, mas que US $ 5.500 podem ganhar tremendamente.

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Orman deu o exemplo de uma pessoa que tem 25 anos abrindo um Roth IRA e depositando US $ 100 por mês. 40 anos depois, você poderia ter um milhão de dólares.

Nesse caso, o mercado faria com que você tivesse uma taxa de retorno de 12%, o que Orman disse ser um número dramático, mas não irrealista..

“Quando você investe dinheiro e seu dinheiro ganha dinheiro, e esse dinheiro começa a ganhar dinheiro, ele se compõe como uma bola de neve em uma colina”, disse Orman. “É um efeito financeiro de bola de neve.”

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Usando o mesmo modelo financeiro e contribuições mensais, alguém que tem 35 anos e abre um IRA de Roth, acaba com US $ 300.000. Dez anos podem custar centenas de milhares de dólares. O tempo é realmente precioso.

“Pessoas, esta é a sua chance”, disse Orman.

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23/09/201505:43